在“十四五”规划的收官之年，中国银行业在金融政策的有力支持下，正呈现出信贷结构持续优化、整体发展态势向好的积极局面。

央行政策引领，金融体制改革深化

中国人民银行行长潘功胜指出，过去五年，我国金融事业取得重大成就。金融体制改革全面深化，党中央对金融工作领导体制、金融监管体制等进行了一系列重塑性改革，设立中央金融委员会、中央金融工作委员会，加强了党中央对金融工作的集中统一领导。

中国特色现代货币政策框架初步形成，实施和传导更为有效。“十四五”时期，科技型中小企业贷款、普惠小微、绿色贷款年均增速超过20%。2024年9月中央政治局会议以来，人民银行出台了一系列货币金融政策举措，有效稳定市场预期、提振信心，推动经济持续回升向好和高质量发展。

金融监管强化，行业稳健发展

金融监管总局局长李云泽表示，“十四五”以来，金融监管总局始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面完成 “十四五” 规划的目标任务。

行业高质量发展实现新跨越，银行业保险业总资产超过500万亿元，5年来年均增长9%。金融运行总体稳健，不良贷款、资本充足、偿付能力等主要监管指标稳中向好，5年来处置不良资产较“十三五”时期增加超40%。

金融监管开创新局面，监管体制深刻变革，“四级垂管”架构有效运转，监管质效持续提升，累计处罚机构2万家次、责任人3.6万人次，罚没金额210亿元，监管合力加快凝聚。

银行各展其长，信贷支持精准有力

工商银行：科技赋能，服务乡村振兴。2025年上半年，工商银行在复杂经济形势下展现出稳健经营态势。虽然营业收入增长幅度有限，但在科技金融与乡村振兴方面却有不俗表现。研发费用投入增加，费用化研发支出为24.58亿元，资本化研发支出为9.07亿元，重视金融科技与业务创新。在乡村振兴方面，截至8月末，仅山东工行涉农贷款余额突破3540亿元，较年初增幅11%；农户贷款余额超860亿元，惠及27万农户。其中，粮食重点领域贷款余额170亿元，增速达23%。

农业银行：金融润疆，支持实体经济。农业银行紧扣新疆“五大战略定位”，将金融活水精准滴灌至新疆经济社会发展的关键领域。截至2025年8月末，农业银行在疆各项贷款余额达4663亿元，近10年累计投放超1.2万亿元。在支持实体经济方面，为“疆电入渝”相关企业投放贷款超40亿元；在乡村振兴领域，涉农贷款余额1981亿元，较年初新增189亿元，还通过多种创新服务模式，如与供销合作社合作建成242个“乡村振兴金融服务站”等，精准解决农民融资难题。

建设银行：跨境金融创新，服务国家战略。建设银行在跨境金融服务方面成果显著。截至2025年6月末，建行实现经营收入3859.05亿元，同比增长2.95%。在跨境融资方面，广西区分行近两年来累计支持涉外企业融资超1200亿元，为中马“两国双园”等重大跨境项目提供境外融资超180亿元。在结算方面，2025年前8个月实现跨境人民币结算600亿元，增速达100%，其“互市e汇通”系统惠及超1500户边民，线上结算超2.6万笔。

兴业银行：聚焦科技金融，助力创新发展。兴业银行将科技金融作为重点发展方向，2021年末至2025年6月末，科技金融融资余额从2300余亿元增至11000余亿元，增幅超350%；科技金融客户从9万余户增至34万余户，增幅超250%。兴业银行创新推出“技术流”授信评价体系，截至2025年6月末，通过“技术流”已累计审批金额近5000亿元，投放金额超2000亿元。同时，构建“科技金融生态圈”，已链接超3万个合作伙伴，涵盖政府、高校、园区等各类服务机构。

金融市场回暖，推动经济向好

中国银行研究院发布的《2025 年四季度经济金融展望报告》称，展望四季度，随着政策持续发力，主要金融数据有望回暖。

融资总量预计将稳步扩张，重点领域和薄弱环节资金投放维持中高速增长，政府债券融资将继续保持高位。利率水平预计将继续稳中有降，A股或将维持高位向上，人民币汇率仍将以稳为主，且有望继续升值。

深度分析与评论

中国银行业在“十四五”期间取得的成就显著，金融政策的发力为银行业的发展提供了坚实的支撑。央行通过深化金融体制改革、完善货币政策框架，为实体经济的发展创造了良好的金融环境。金融监管总局加强监管，确保了银行业的稳健运行，保护了投资者的利益。

各家银行根据自身特色，积极服务国家战略，在支持实体经济、乡村振兴、科技创新、跨境金融等方面发挥了重要作用。例如，工商银行、农业银行在乡村振兴领域的大量信贷投放，建设银行在跨境金融方面的创新，兴业银行在科技金融的深耕，都为经济的高质量发展注入了动力。

随着金融市场的回暖，银行业的信贷结构将持续优化，对实体经济的支持将更加有力。然而，也应看到，部分地区的银行业资产质量仍存在波动，如广东、浙江等经济大省的不良贷款率有小幅上升，零售、小微领域的资产质量压力依然存在。

未来，银行业需要继续贯彻落实中央决策部署，如人民银行将高标准谋划“十五五”金融事业发展。同时，应进一步加强风险管理，提升服务实体经济的质效，不断创新金融产品和服务模式，以适应经济社会发展的需求，为推进中国式现代化贡献更多金融力量。

中国金融安全文化创研院院长何世红表示，中国银行业在“十四五”期间的发展成果是多方面的，金融政策的协同效应不断显现。但在建设金融强国的道路上，仍需长期努力，要持续深化金融改革，加强金融创新，防范金融风险，提升金融服务的普惠性和专业性，以应对国内外复杂多变的经济金融形势。